中国经济网版权所有 中国经济网新媒体矩阵 网络广播视听节目许可证（0107190）（京ICP040090） 11月28日，由于金融机构的努力，最新的客户要求发布，涉及多家金融企业，引起社会广泛关注。办理业务时如何客观看待银行提出的各种问题？金融机构如何平衡风险防控和服务优化？引导金融机构“了解你的客户” 28日，中国人民银行、国家金融监管总局、中国证监会公布《金融机构管理建议》，引导金融机构洗钱活动变得更加狡猾、隐蔽。客户尽职调查要求金融机构“了解你的客户”，识别异常情况，并阻止洗钱活动。根据管理办法，商业银行及其他金融机构和企业经营机构在为客户开立账户或者提供限额以上一次性金融服务时，必须进行客户尽职调查，登记客户基本身份信息。 “仅仅依靠保留的客户身份信息和后台资金监控，银行很难及时准确地发现可疑客户和交易。有时还需要询问客户的业务目的、资金来源和用途等信息，以准确判断客户的交易是否正常合理。”西南财经大学中国金融研究所副所长董庆马表示。在专家看来，这不仅需要谨慎操作金融机构的发展，也有利于防范金融风险，保护人民群众的切身利益。正因如此，在反洗钱工作起步较早的国家和地区，金融机构的客户尽职调查措施往往更为严格。金融行动特别工作组（FATF）国际反洗钱标准明确要求金融机构必须对超过一定金额的现金交易进行尽职调查。 “作为FATF成员，我国必须落实反洗钱标准的要求。”董青马表示，新修订的反洗钱法已于今年1月1日起施行，管理办法将促进金融机构有效实施反洗钱法。基于风险的客户管理措施注重“基于风险”的基本原则，要求金融机构采取适当的尽职调查措施根据客户特征以及交易活动的性质和风险状况。 “进行基于风险的客户尽职调查需要金融机构采取不同的措施。一方面，他们对货币发行风险较低的情况采取简化措施，另一方面，他们对货币发行风险较高的情况采取强化措施。”中国邮政储蓄银行研究员楼飞鹏说。什么是低风险业务？某国有大行的工作人员给记者举了一个例子：如果客户收入来源明确，资金流向稳定，金额通常在合理范围内，下水的风险是未知的。银行在为客户办理业务时，主要对信息进行必要的身份识别和基本验证，一般不需要额外材料或增加分析过程。 “如果一个普通员工平时进行账务处理，交易中，大部分是日常开支和工资收入。有一天，他们突然开始收到很多来自不同省市的转账，然后快速转账。金额很容易从几十万元到数百万元不等。这种情况将引起银行的注意，并采取措施了解和核实交易的背景。 “工作人员表示，管理办法强调，金融机构必须根据风险情况对客户进行尽职调查，避免采取与币种风险状况明显不符的措施。在安全性和便利性之间找到适当的平衡点。客户因为辛苦而‘麻木不仁’，处理得越好。当时，金融当局接到不少客户的投诉。多年来，不断发生诸如“讨论提取4万元现金”、“讨论讨论”等新闻事件。关于钱的来源“存10万元现金”、“提款需派出所审批”等时常出现在新闻中。存提款超过5万元的风险情况，而不是“一刀切”的要求。专家表示，要保护好老百姓的“钱袋子”，精准的政策执行是关键。金融机构要从层层过分细致转向精准强化，用科技手段不断完善只有守住安全底线，不断提升服务温度，才能赢得社会公众的理解和支持，共同营造便利与安全兼顾的金融环境。 （编辑：蔡青） 中国经济网公告：股市信息来自合作媒体和机构。这是作者的个人观点。它是为了仅供投资者参考，不构成投资建议。投资者据此操作需自行承担风险。