中国经济网络保留的所有权利 中国经济网络新媒体矩阵 在线音频 - 视觉节目许可证（0107190）（北京ICP040090） 由于监管机构的重重打击，车辆财务中有争议的“高利率和高回报”模型加速了其释放。自6月以来，许多领域的银行法规或工业协会提交了通知或自律公约，严格禁止银行机构通过“高利息和高回报”来扩大其业务；许多银行宣布，他们已经暂停了个人汽车贷款的“高兴趣和高回报”行为，这引起了激烈的讨论。 SO被称为“高利率和高杀手”通常是指商业银行和车辆企业家之间的营销合作模型。为了扩大金融业务，银行吸引卖家向高额折扣客户推荐其汽车贷款产品；促进汽车销售，商人将使用该委员会的委员会作为汽车的价格补贴价格以购买300,000元的汽车的价格，例如，在“高利率和高回扣”营销模式下，贷款利率约为5％，头两年中的总利息近29,000元，但商人可以修改和补贴Yuan，而不是购买一辆车。 “购买贷款汽车比购买整辆汽车便宜。”在这笔交易中，银行扩大了贷款的数量，卖方增加了销售额，消费者获得了降价。从理论上讲，它是银行，企业家和消费者的“三赢”转移，应鼓励。但是，这种模式将任务隐藏在实际操作中，暴露了许多隐藏的风险。消费者的合法权利和利益在一定程度上受到损害。例如，一些4s商店将努力地向消费者促进购买汽车买家。如果客户建议全额购买汽车，那么4s商店将H大街要等待几个月才能拿起汽车，或者迫使消费者接受贷款以大幅降低折扣为由购买MGA汽车。 “购买全额付款的汽车”忽略了“购买贷款汽车”，易于讨论，是向消费者组成的另一种形式的交易者。加强与普莱斯战争的“席位”竞争，作为主要展示。因为您通过出售汽车和赚抵押贷款获得一定的财务费，所以企业家愿意在客户选择贷款时提供更多的汽车价格折扣。在“内部”下，当前的“高利率和高回报”已成为汽车公司和企业家打击价格战争的工具，这加剧了价格战。新汽车的价格不稳定，并影响了二手车市场，该市场能够对整个汽车产业链的健康状况有效。更担心的是，该模型不仅错过了消费者，而且很容易为卖方和加剧ba造成道德风险NK操作风险。由于银行回扣提供了卖方收入结构的很大比例，因此一些卖方还将向债务还款能力较弱的客户出售汽车贷款产品，以追求短期佣金。问题在于，贷方在两年的流动伤害和没有利息之前很难偿还债务，并且迫使随后的高利率是，实际总支出超过了购买汽车的全部费用。同时，为了获得即时折扣，企业家向可能的债务还款能力促进贷款，并将信用风险转移到银行体系。此外，高级委员会的回扣与长期贷款和短期付款相结合，使银行收益无法支付资本成本，这也会加剧运营银行的风险。营销模式“高兴趣和高回报”的背后是车辆财务的财务，疾病的变形和扭曲是自我evident。监管当局立即采取行动，以立即停止“高利率和高回报”，这不仅可以保护消费者免受误导性的演讲和内隐成本的误解，而且还促进银行恢复风险的风险来源，而4S商店的武力基于真实的汽车价格和服务竞争。对于深入参与“革命内”的自动化行业，它也是重塑市场上健康竞争秩序的机会。当然，停止“高利率和高回报”并不意味着银行业将向汽车消费者贷款投降。目前，我国汽车消费者的潜在信贷仍然非常好。关键是，金融产品的设计应允许消费者理解，清晰地计算并感受到价值，而不是通过复杂的修辞结构和利率，甚至充满各种活动来创造信息的不对称性。真正健康的汽车财务市场应基于透明，理性和合理的产品和服务，这可以为消费者创造新价值并增强更好的体验。通过这种方式，它可以证明自己的金融机构的价值，并且促进车辆行业的反倒置更有效，从而促进了车辆行业的高质量发展。